Od září začne platit novela zákona o spotřebitelském úvěru, která stanovuje jasná pravidla pro předčasné splacení hypotečního úvěru. Co to pro žadatele o hypotéku znamená? A ovlivní nová pravidla realitní trh?
Předčasné splacení hypotéky nově přijde i na desítky tisíc
V současnosti některé banky nabízejí možnost předčasného splacení hypotečního úvěru zdarma. Některé si za to účtují předem dohodnutý poplatek, který má pokrýt nadbytečné náklady k poskytnutému úvěru. Většinou se však jedná o poplatek v řádu několik stovek či několika tisíc korun. V drtivém procentu případů se tak předčasné splacení vyplatilo.
Banky původně navrhovaly poplatek ve výši dvou procent. V novele zákona o spotřebitelském úvěru je nakonec určen limit jedno procento. „Jedno procento je celkový limit z předčasně splacené částky. Důležité je ale dodat, že novela zároveň určuje výši limitu náhrady bankám podle počtu let zbývajících do konce fixace. Ten je stanoven do výše maximálně 0,25 procenta,“ vysvětluje Jan Kindl z realitní společnosti Domov, která působí v Praze a na Berounsku. Podle nových pravidel může předčasné splacení hypotéky vyjít i na desítky tisíc korun. Na druhou stranu, spotřebitelé budou mít možnost hypotéku předčasně splatit bez poplatku za určitých okolností.
Kdy lze hypotéku předčasně splatit bez poplatku
Již nyní je možné hypoteční úvěr předčasně splatit po vypršení fixace úrokové sazby, dále do 3 měsíců od sdělení nové výše úrokové sazby bankou nebo v případě úmrtí, dlouhodobé nemoci či invalidity klienta nebo jeho manžela či manželky. Od září bude možné hypotéky předčasně splatit bez poplatku i v situaci, kdy dojde k vypořádání společného jmění manželů nebo v případě prodeje nemovitosti po dvou letech a více od koupě. Stále bude také možné splatit až čtvrtinu úvěru zdarma ročně. Nová pravidla se budou vztahovat na úvěry sjednané od 1.9.2024 a na úvěry, kdy k předčasnému splacení dojde během fixace sjednané od 1.9.2024.
Vyplatí se hypotéku sjednat do konce srpna?
Logicky se nabízí otázka, zda není lepší sjednat si hypotéku ještě během srpna a využít stávajících podmínek. V Domov Reality potvrzují, že během tohoto léta zaregistrovali vyšší počet zájemců, kteří financování řešili hypotékou. Podle Kindla na to ale novela zákona takový vliv nemá. Ve hře jsou další faktory.
„Když se podíváte na ta pravidla, tak se o nijak zásadní tragédii nejedná, a nemyslím, že plánovaná novela sama o sobě způsobí masivní zájem o sjednání hypotéky ještě během srpna. Na druhou stranu musíme vzít v potaz, že ceny nemovitostí jdou stále nahoru, úrokové sazby už několik měsíců neklesají a Česká národní banka začala mluvit o znovuzavedení příjmových limitů při poskytování hypotečních úvěrů. Všechny tyto faktory dohromady pravděpodobně způsobí vyšší zájem o hypotéku, a tedy i o koupi vlastního bydlení. Navíc, opět zdražují nájmy.“ uzavírá Jan Kindl z Domov Reality.